隨著醫療技術進步，國人平均壽命已突破80歲大關，金管會日前宣布第六回合生命表已確定今年7月1日起正式上路，將比第五回合生命表大幅調降死亡率。而這也攸關保費的調整，純壽險保費可望調降，而醫療相關保險的保費勢必調漲！
什麼是生命表？
生命表是分析特定人群在一定時間內的死亡率，其中還可以反映這群人的生存率、死亡率以及平均剩餘壽命等數據。
就以死亡率來說，第五回合生命表，25歲男性死亡率是萬分之8.21，但若以第六回生命表則降到萬分之4.96；25歲女性則是從萬分之3.56降到萬分之2.4。這都是因為現在的醫療進步而降低了國人的死亡率。
生命表與保險的關係？
通常保險公司在設計保險商品時，生命表是重要的依據之一。簡單來說，如果生命表中的死亡率下降，表示國人的死亡風險降低，保險公司承擔保戶的身故風險也跟著降低，在壽險的保費上就可以比較便宜。
若是放在醫療保障的商品中，可就沒有這麼幸運了。正因為死亡率降低，國人的平均壽命延長，需要用到醫療資源的機會與費用是相對提升的，也就是說，國人會用到醫療險、癌症險、重大傷病給付、失能給付等保障的機會也會增加，保險公司自然而然就要調漲醫療險相關的保費，以確保未來的風險承擔能力是足夠的。
未來的保險規劃趨勢
基本上，應該要規劃的醫療方向不外乎「六大保障」，單身小資族、成家夫妻、寶寶保障都脫離不了這範疇。只是因應第6回合生命表的採用，除了純壽險、利變型壽險(不包含保障項目的儲蓄險) 的保障可望下降之外，其他住院醫療、實支實付、癌症險、失能險等保費幾乎都是會調漲的，最高漲幅預估可到30%。
建議除了關注防疫保單之外，仍要做好醫療整體的保障，才能因應各式各樣的疾病、意外的風險，畢竟防疫保單只適用特定狀況，屬於階段性功能的保險商品。
下半年可以適度增加壽險，做好保障或是資產分配與規劃。
如何為自己挑選保險商品？
保險商品眾多，能幫我們解決的問題也不少，如何挑就是一大學問。以下相關文章可作為初步的概念育規劃方向。
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關於作者 / 教你保好險
在清大、台大都是讀理工科系
待過工研院、又考進桃園捷運公司
最後決定不務正業，從事保險規劃服務
理工科系的毛病就是一定要眼見為憑
所以很想分享更多保單條款、保險觀念、實務經驗
教你保好險 ~ 就這樣誕生囉
