隔離就賠10萬！？防疫神單大解析－教你保好險

最近詢問度實在太高的「法定傳染病防疫費用保險」，每天都有好多人詢問這張保單好不好、推不推薦，畢竟一年保費只要500元，就可以在收到隔離通知書、隔離治療通知書、檢疫通知書之後，申請10萬元的理賠金。

因為保費實在便宜，加上不需確診，而是以隔離或檢疫為理賠依據，門檻相對較低，因而被喻為「防疫神單」。

乾脆就來一篇幫大家解惑！

哪些疾病是法定傳染病？

法定傳染病的法源依據是「傳染病防治法」的第三條所列的五大類疾病，像是2003年的嚴重急性呼吸道症候群(SARS)屬於第一類，夏天要注意的登革熱是第二類，孩童比較常見的「腸病毒感染併發重症」則是第三類，而現在人人聞之色變的嚴重特殊傳染性肺炎(新冠肺炎)被列為第五類。

(完整的疾病項目可參考衛福部疾病管制署網站https://www.cdc.gov.tw/Disease/Index)

只要被隔離就可以理賠？

根據條款內容，必須要由政府機關認定應接受以下隔離或檢疫方式，

居家隔離

集中隔離

隔離治療

居家檢疫

集中檢疫

並且確實有收到隔離通知書、隔離治療通知書、檢疫通知書，保險公司就會給付「隔離或檢疫補償保險金」。

怎樣的人才會收到隔離或檢疫通知書呢？

除了隔離治療通知書是確診患者才會收到之外，其他的居家隔離、居家檢疫等通知通常都是因為跟「確診個案有接觸」或是「相當程度的接觸」才會被認列為需要檢疫或隔離的對象，如果只是同一時間跟確診個案到過同樣的地方，但是沒有跟確診個案有接觸過，是不會收到通知書的。

隔離通知書.png

檢疫通知書.png

以目前衛福部的通報總計至今已有14.1萬通報數，就有超過13.8萬被排除，其餘不到3000人才會有機會被認列需要隔離或檢疫。因此要收到政府的隔離或檢疫通知書其實並沒有這麼簡單。另外，像是自主健康管理也不在理賠範圍內喔。

保險一定有除外不賠的狀況，神單也不例外

除外事項.png

除了前三項是本來保險就不會理賠的事項，其餘不會理賠的狀況還有：

1.前往列為第三級旅遊警示的地區(目前全球都是第三級了)，即使回國之後收到入境居家檢疫通知還是不會理賠。

2.目前人在國外的不能投保，或是等不及保單生效就急著出國也是不會理賠的。

3.如果遇到像之前的武漢一樣需要封城，這也不在理賠範圍內。

新冠肺炎的後遺症比隔離或確診更可怕

即使真的領到10萬元，如果最後還不幸確診了，雖然國家依法(傳染病防治法)會幫我們支付醫療開銷，只是新冠肺炎留下的後遺症還有

肺部纖維化

味覺嗅覺喪失

腦部神經麻痺造成無法吞嚥與發聲

睡眠障礙

焦慮與憂鬱

我們日後的生活又該怎麼辦呢？

如果肺部受損嚴重需要做切除，切除二葉的患者就屬於第9級失能；鼻子兩側都喪失嗅覺也可以認列第11級失能；神經麻痺導致吞嚥困難，也有機會認列第5或7級失能。以上狀況都可評估申請失能險理賠，讓我們的生活更有保障。

另外，如果康復後造成心理影響而患有精神疾病，甚至對工作、社交造成影響，經醫師認定有重大傷病證明的申請資格，重大傷病保險也可以啟動。

神單仍可入手，更重要的是保險規劃還是要回歸基本面

雖然這張防疫神單讓大家趨之若鶩，引發不小的搶購熱潮，單就這張保單的內容跟保費來說，仍是推薦可以入手的。

還是要提醒大家保險要回歸最原始、最重要的功能「保險不能改變生活，而是防止生活被改變」！雖然是老生常談，卻是保險的核心價值。被隔離或檢疫只是14天，對大部分的人來說並不會因此有多大的影響。最可怕的是14天後確診了，即使康復，卻還是留有長期困擾生活或影響工作的後遺症，這時候只能依靠失能險、醫療險這類的基本保險工具才能讓我們的生活不被改變！

曾聽過同事分享的比喻，說買房子一定會看格局，客廳是否夠大、房間數是否夠用、廚房的動線、要雙衛浴還是1間就夠，應該不會有人買一間沒有衛浴卻有桌球室、有超大私人泳池卻沒有客廳的房子。

買保險也是如此，必要的客廳、衛浴、臥房就像醫療險、失能險、意外險等等，應該要被優先規劃的，而現在火紅的防疫保單、或是爸媽常詢問的兒童照顧險等就算是「桌球室、私人泳池」的保險商品。

如果患病後，肺部真的切除了，之後走一點路就喘不停、不能做太勞累的工作，影響收入了該怎麼辦？

如果影響到腦神經，只能喝粥、吃軟質食物，生活這麼不方便該怎麼辦？

這才是我們更應該在意的事喔。

自身的醫療保障、失能風險、意外險、重大傷病等規畫都做好之後，再加防疫神單這類保險工具更可以為我們的保障加分；如果還沒有做好這些，一昧的跟風購買特殊狀況才理賠的保險商品，雖然保費也相對便宜，卻是本末倒置囉。

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