之前有聊過寶寶投保上要留意的地方，
除了前兩篇文章提到的重點，真正實際規劃的時候，建議針對寶寶的規劃方向還是要留意以下幾點：
1.保障是否夠完整：
雖然寶寶最常見的是生病住院、意外受傷，並不代表其他風險就不會發生。常常聽到客戶拿著一份建議書說「業務員說小孩不太會發生癌症，失能幾乎不會，不用花錢規劃這些」，這就回到我家的寶貝怎麼「保」？ 3招拆解新生兒保險迷思中提到的，風險的發生從來都不是機率，只有「遇到」跟「沒遇到」，會不會發生從來都不是業務員說了算，是老天爺說了算呀，如果我們沒有把握能承擔風險，就還是把保險規劃完整一點吧。
2.病房費用額度夠不夠：
雖然健保病房每間醫院都有，卻不是當我們需要的時候也有，當我們的寶寶在急診室發高燒卻等不到健保房或便宜病房的時候，保險的病房費額度夠不夠高就很重要。
3.門診手術賠不賠：
寶寶常見的門診手術有隱睪症、疝氣(男女寶寶都可能會有唷)、舌繫帶等，最好的實支實付是門診手術費、門診手術自費醫材「兩者」都可以理賠。
很多業務員都會說「我們家的實支實付會賠門診手術哦」，爸爸媽媽還是要弄清楚實際的理賠方式，是不是只賠手術費不賠自費醫材？額度跟住院雜費一樣嗎？還是另外限定少少的額度？有沒有限制門診手術的理賠次數？有沒有限定健保2-2-7的手術？這些都是要釐清的，以免發生理賠爭議喔。
4.有沒有30天等待期：
其實絕大多數的醫療險都有等待期，所以有等待期的商品是常態，不是這商品不好喔 (主要用意是保險公司防止有人帶病投保)。
如果我們可以規劃到沒有等待期的醫療險，對寶寶的保障當然就更好了，畢竟寶寶的狀況多變，也確實有小客戶投保之後不到30天就住院，沒有等待期的醫療險就可以啟動囉。
以下就是建議爸爸媽媽們的3方案，是按照不同的預算做的建議規劃，爸爸媽媽可以衡量預算與保障內容，給寶寶的保障一個最佳方案。
注意：因為失能險陸續的改版與停售，目前僅有少數保險公司還有失能險可規劃。其中新生兒可規劃的只剩一家，其餘商品至少要三足歲才可投保。
旗艦版(女寶約24000元/年，男寶約26000元/年)
以新生兒保單規劃來說，這個方案完整度與額度都相當足夠，尤其寶寶最常見的住院狀況來說，這個雙實支方案完全不用擔心病房費額度不夠，就算醫院只剩下10000元/日的VIP單人房，這個方案住20天都沒問題 (這是一般網路罐頭保單沒有的規劃，卻很重要)。
意外險的保障也可以更全面。一般的意外險只會規劃一家，這個預算可以規劃兩家意外險，跟雙實支的概念是一樣的，第一家意外險補貼醫療開銷，第二家意外險補貼爸媽請假照顧的薪水損失，或是後續需要添購醫療用品的費用。
失能生活扶助金5.1萬/月 失能險改版後，三足歲之後才能投保定期給付型的失能險
病房費限額3500元/日起 (然而住院病房費總額度上限高達20萬，10000元/日的病房也能住20天沒問題)
失能補助一次金最高100萬 (1~11級分級給付)
醫療雜費限額38萬/次 (包含住院與門診手術期間)
癌症險一次金最高500萬
重大傷病一次金130萬
雙意外規劃重大燒燙傷最高200萬、意外醫療限額9萬/次
經濟版(女寶約20000元/年，男寶約21000元/年)
為了維持保障的完整度 (畢竟寶寶甚麼保障都沒有)，所以這版本主要是降低額度為主，最可怕的失能風險、癌症風險仍維持一樣的水準，但是醫療保障就會比旗艦版少，像是病房費限額、醫療雜費限額都降低，旗艦版的雙意外險規劃在經濟版只有一家意外險。
失能生活扶助金5.1萬/月 失能險改版後，三足歲之後才能投保定期給付型的失能險
失能補助一次金最高100萬 (1~11級分級給付)
病房費限額5500元/日 (然而住院病房費總額度上限高達20萬，10000元/日的病房也能住20天沒問題)
醫療雜費限額38 30萬/次 (包含住院與門診手術期間)
癌症險一次金最高500萬
重大傷病一次金130 70萬
意外險重大燒燙傷最高200萬、意外醫療限額9萬/次
小資版(女寶約16000元/年，男寶約17000元/年)
如果是預算在年繳20000元以內的爸媽，可以參考小資版，還是有包含到失能險、雙實支、癌症險、重大傷病、意外險，但是保障額度跟旗艦版、經濟版相較之下就會少很多囉。
失能生活扶助金3.1萬/月 失能險改版後，三足歲之後才能投保定期給付型的失能險
失能補助一次金最高100萬 (1~11級分級給付)
病房費限額5500 4500元/日 (然而住院病房費總額度上限高達20萬，10000元/日的病房也能住20天沒問題)
醫療雜費限額30 25萬/次
癌症險一次金最高500萬
重大傷病一次金70 50萬
意外險重大燒燙傷200 12.5萬、意外醫療限額 9 3萬/次
最後，無論爸爸媽媽的預算是多少，建議掌握以下3個重點喔
1.先求有再求好
如果預算真的不高，還是要在預算內做點規劃，有保總是有機會理賠，沒保就完全沒有「理賠」這個選項了。
2.完整度比高額度更重要
這是寶寶的第一份保單，從0開始規畫起，在什麼保障都沒有的狀況下，寶寶會發生什麼沒人知道。所以無論如何，完整度足夠的時候，才能讓爸爸媽媽在更多時候，有機會用保險減輕經濟負擔。單個保障的額度很高，也要剛好遇到才有用呀。
3.解決問題是首要
很多人會把保險拿來做人情，寶寶的也不例外，如果保的商品好，這個人情當然可以順便做，但如果已經知道有更好的選擇，建議別拿寶寶未來的風險做人情 (當然自己的保險也是一樣的)。我相信交情真的夠好的業務員，是不會因為你選擇了其他人的規劃而打壞的。
如果想要詳細了解以上幾個方案的詳細內容，對我的文章有興趣，歡迎關注我。
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關於作者 / 教你保好險
在清大、台大都是讀理工科系
待過工研院、又考進桃園捷運公司
最後決定不務正業，從事保險規劃服務
理工科系的毛病就是一定要眼見為憑
所以很想分享更多保單條款、保險觀念、實務經驗
教你保好險 ~ 就這樣誕生囉
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